Однако фокус мер госрегулирования неожиданно сместился с банков на микрофинансовые организации.
В Казахстане планируют пересмотреть предельные ставки, суммы и сроки кредитования микрофинансовыми организациями, особенно выдающими займы "до зарплаты". По словам премьер-министра Алихана Смаилова, высокая закредитованность населения является важным социально-экономическим вопросом, передает inbusiness.kz.
"На 1 сентября общий объём потребительских кредитов банков составил 9,2 трлн тенге. Средняя сумма задолженности на одного заемщика по потребительским кредитам банков составляет почти 1,5 млн тенге, по проблемным потребительским кредитам – 1 млн тенге. Некоторые граждане для закрытия просроченных кредитов берут новые под более высокий процент. Тем самым все сильнее увеличивают свою кредитную нагрузку. Более того, когда им отказывает банк, обращаются в разные микрофинансовые организации, где ставки кредитования чрезмерно высокие. Тем самым люди попадают в тяжелые ситуации из-за финансовой неграмотности", — сказал он.
Поэтому главой государства было поручено масштабировать проект "Қарызсыз қоғам", добавил премьер. Проект направлен на повышение финансовой грамотности населения, консультации по урегулированию проблемной задолженности граждан по кредитам и по трудоустройству.
"Также для урегулирования вопросов с закредитованностью населения правительством совместно с агентством по регулированию и развитию финансового рынка прорабатываются законодательные поправки по минимизации рисков при кредитовании и защиты прав заемщиков. В этой связи необходимо обратить внимание на следующее. Первое. Для кардинального решения проблем закредитованности необходимо вводить ограничения по условиям потребительского кредитования в банках и категориям получателей. Необходимо пересмотреть предельные ставки, суммы и сроки кредитования микрофинансовыми организациями, особенно выдающими займы "до зарплаты"", — поручил Смаилов.
Все предлагаемые законодательные поправки должны быть проработаны и внесены в парламент до конца года, добавил он.
"Данные меры позволят ограничить чрезмерный рост долговой нагрузки граждан и минимизировать риски в потребительском кредитовании. Второе. Для повышения финансовой грамотности населения министерству просвещения следует проработать вопрос введения курсов финансовой грамотности в рамках учебных программ. Министерству науки проработать данные вопросы в высших учебных заведениях. Молодые люди со вступлением во взрослую жизнь должны чётко представлять, как им правильно рассчитывать свои финансовые возможности, как и какой кредит брать. Этот опыт имеется во многих странах", — продолжил премьер.
Третье, по его словам, одним из инструментов разрешения проблемы чрезмерной закредитованности населения является институт восстановления платежеспособности и банкротства граждан. На сегодня признаны банкротами более 6 тыс. граждан.
"Вместе с тем не все должники имеют возможность воспользоваться процедурой банкротства. Для расширения охвата проблемных заемщиков министерству финансов до конца текущего года необходимо принять меры по упрощению подачи документов и совершенствованию процедуры применения внесудебного банкротства. Но люди должны понимать, что стать банкротом – это не значит, что тебе просто спишут долги. Это шаг серьёзный, который имеет большую ответственность и определенные ограничения", — подчеркнул он.
Четвертое — сегодня интернет-мошенничество в банковской сфере стало злободневной проблемой, отметил премьер. За последние годы зарегистрировано увеличение таких фактов в пять раз. С начала текущего года зарегистрировано более 15 тыс. уголовных дел об интернет-мошенничествах. Общий причиненный ущерб составил 13 млрд тенге. Из них 65% совершены мошенниками из-за рубежа.
Министерству внутренних дел совместно с заинтересованными госорганами, компаниями мобильной связи следует усилить мониторинг за подобными случаями, оперативно реагировать на обращения граждан по факту мошенничества, поручил глава правительства.
"Пятое. Рациональным решением вопроса закредитованности населения является создание новых производств и постоянных рабочих мест. Это окажет самый благоприятный эффект на повышение доходов населения и снижение закредитованности. В этой связи ответственным госорганам и акиматам важно ускорить реализацию запланированных инвестиционных проектов, особенно в несырьевых секторах, а также проработку новых проектов", — резюмировал Алихан Смаилов.
