Лимиты по выдаче ипотеки и кредитов под залог недвижимости и автомобиля ужесточил Банк России на III квартал. Отмечается, что это нужно для ограничения выдачи кредитов заемщикам с высокой долговой нагрузкой. По данным регулятора, доля задолженности с просроченным платежом свыше 3 месяцев растёт и приходится в основном на льготную ипотеку 2023–2024 годов.

Так, с 1 июля доля заемщиков с долговой нагрузкой выше 80% или с первоначальным взносом до 20% составит только 5% против 7% ранее. Отметим, что речь идёт об ипотеке на строящееся жилье. При это среди заемщиков должно быть не более 1% (было 2%) чья долговая нагрузка превышает 50% и первоначальный взнос ниже 20%.

В то же время ипотеки на готовое жилье будут выдавать не более 15% заемщиков с долговой нагрузкой выше 80% (ранее 20%). Из этой доли не более 5% (было 10%) кредитов можно выдать гражданам с нагрузкой выше 50%. Кроме того, ЦБ ужесточил выдачу ипотек на ИЖС. Теперь доля заемщиков с долговой нагрузкой выше 50% должна оставлять не более 28%, из них с нагрузкой выше 80% — не более 3%. При этом раньше лимит для ипотеки на ИЖС составлял 10% заемщиков с нагрузкой выше 80%.

Дополнительно ЦБ ужесточил МПЛ по ипотеке на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС). Лимит будет ограничивать кредиты заемщикам с ПДН выше 50% — таких в общих выдачах банка должно быть не более 28%, из них с ПДН выше 80% — не более 3%. До этого действовал лишь один МПЛ в этом сегменте кредитования — доля заемщиков с ПДН выше 80% не должна была превышать 10%.

По нецелевым потребкредитам банки могли выдавать не более 25% заемщиков с долговой нагрузкой выше 50%. Однако с 1 июля доля таких заемщиков не должна превышать 18% (не более 3% — с нагрузкой выше 80%). В то же время кредит под залог авто банки будут выдавать только 18% заемщиков с нагрузкой выше 50%, из них с нагрузкой выше 80% — 3%.

Напомним, ранее «Известия» писали, что в конце 2025-го объём ипотечных кредитов, досрочно погашенных за счёт продажи жилья, вырос вдвое по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. В IV квартале 2025-го объём таких операций достиг 757 млн рублей, хотя ранее они оставались на минимальном уровне. В целом общая сумма приблизилась к 1,2 млрд рублей, что значительно выше показателей 2024 года.