Паниковать не стоит — важно выяснить причину и понять, как можно его разблокировать.
Вы стоите в магазине, собираетесь оплатить покупку картой — но платеж не проходит. Пробуете ещё раз — ничего. Заходите в приложение банка, а там сообщение: “Счет заблокирован”. На горячую линию не дозвониться, деньги нужны срочно, и вы не понимаете, что происходит. Такая ситуация может случиться с каждым. Блокировки счетов происходят регулярно — из-за долгов, подозрительных операций или по ошибке. В материале inbusiness.kz разбираемся, почему это происходит и что делать, чтобы быстро вернуть доступ к своим деньгам.
Почему банк мог заблокировать ваш счёт
Подозрительные операции
Банки следят за движением денег и могут заблокировать счёт, если посчитают, что транзакции выглядят подозрительно. Например:
- Вам неожиданно перевели крупную сумму (например, 2 млн тенге за машину), но банк решил, что это “отмывание денег”.
- Вы регулярно получаете переводы от разных людей — банк может заподозрить, что вы ведёте бизнес без регистрации.
- Частые небольшие переводы в течение дня (например, по 50–100 тысяч тенге) могут показаться схемой обналичивания.
Блокировка по требованию госорганов
В Казахстане счета могут заблокировать по запросу:
- Судебных исполнителей – если у вас есть долги по налогам, штрафам, кредитам или алиментам.
- Комитета государственных доходов (налоговой) – если вы не подали декларацию или не оплатили налоги.
- Финансового мониторинга (АФМ) – если ваш счёт попал под проверку по подозрению в незаконных операциях.
Ошибка или сбой в системе
Иногда банк может заблокировать счёт из-за технической ошибки. Например, если система посчитала операцию подозрительной по ошибке или данные клиента не обновлены.
Жалоба на ваш счёт
Если кто-то пожаловался, что ваш счёт используется для мошенничества (например, кто-то перевел деньги, а потом заявил, что это обман), банк может временно заблокировать счёт до выяснения обстоятельств.
Что делать, если счёт уже заблокирован?
1️. Проверьте мобильное приложение банка. Иногда причина блокировки указана прямо в приложении. Например, “Счет заблокирован по требованию налогового комитета”.
2️. Позвоните в банк. Если в приложении нет информации, позвоните в службу поддержки или сходите в отделение. Вам должны объяснить причину и способы разблокировки.
3️. Проверьте задолженности через eGov. Если счёт заблокирован из-за долгов, зайдите на eGov.kz или в кабинет налогоплательщика cabinet.kgd.gov.kz и проверьте, есть ли у вас неоплаченные штрафы, налоги или кредиты.
4️. Подготовьте документы. Если банк требует объяснить источник средств (например, если заблокировали из-за крупного поступления), соберите подтверждающие документы:
- Договор купли-продажи (если продали машину или квартиру).
- Чеки и контракты (если деньги от бизнеса).
- Расписку о займе (если вам вернули долг).
5️. Если счёт заблокирован из-за долгов – оплатите их. После оплаты долга нужно передать подтверждающие документы в банк, налоговую или судебным исполнителям.
6️. Если банк не объясняет причину – подайте жалобу. Можно написать жалобу в Агентство по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) через eGov.kz или обратиться в суд.
Как избежать блокировки счета?
Не используйте личную карту для бизнеса. Если регулярно получаете деньги от клиентов, банк может расценить это как незаконное предпринимательство.
Не переводите крупные суммы без объяснения. Если вам переводят, например, 5 млн тенге, лучше заранее уведомить банк.
Проверяйте долги через eGov.kz или cabinet.kgd.gov.kz. Иногда можно даже не знать, что у вас есть штраф или налоговая задолженность.
Обновляйте данные в банке. Если истёк срок действия удостоверения личности, банк может заблокировать счёт.
Храните документы о доходах. Договоры, расписки и платежные поручения помогут быстро доказать законность денег.
Если ваш счёт заблокировали, главное – не паниковать. В большинстве случаев проблему можно решить за 1–3 дня, если оперативно выяснить причину и предоставить нужные документы.
