Повышение порога достаточности для снятия пенсионных накоплений стало одной из самых обсуждаемых тем в медиапространстве Казахстана за последний месяц уходящего года. А для некоторых вкладчиков ЕНПФ, которые рассчитывали за счёт пенсионных излишков улучшить свои жилищные условия, повышение порога было как холодный душ.

В связи с этим Международный центр журналистики MediaNet на площадке Expert Public Space провёл онлайн-дискуссию на предмет того, насколько обоснованным и ожидаемым было такое решение и по какой формуле высчитывалась величина порога снятия.

В дискуссии приняли участие старший партнёр центра стратегических инициатив CSI Group Олжас Худайбергенов, экономист Марат Абдурахманов, исполнительный директор DM Technology Эльдар Шамсутдинов и финансовый консультант Расул Рысмамбетов.

Напомним, в январе 2021 года Минтруда утвердило методику расчёта минимального порога достаточности (ПД). В сентябре 2021 года президент республики Касым-Жомарт Токаев в Послании народу Казахстана объявил о повышении минимальной заработной платы (МЗП) с 42 500 до 60 тысяч тенге. 22 сентября был опубликован проект Закона о республиканском бюджете. 2 декабря был утверждён республиканский бюджет и новый размер МЗП в 60 тысяч. А вечером того же дня на сайте ЕНПФ появилась информация о повышении порога достаточности.

О формуле расчёта достаточности

Немало граждан почувствовали себя обманутыми. Ведь они полагали, что теперь у них всегда будет возможность использовать излишки на своём счету в ЕНПФ для покупки недвижимости или лечения. И вот в декабре как снег на голову свалилась такая новость. Неожиданной она оказалась не только для обывателей, но и для экспертов.

"То, что пороги достаточности будут меняться, было ожидаемо изначально. И в правительстве сразу предупредили, что пороги не статичны. Но едва ли можно было предположить, что они поднимутся настолько высоко и непропорционально, даже относительно роста МЗП. Для меня это было абсолютно неожиданно. Такую меру стоило было заранее обсудить с экспертами, обществом", – высказался Эльдар Шамсутдинов.

В то же время Марат Абдурахманов заявил, что повышение ПД было ожидаемо и легко прогнозируемо для тех, кто понимает, как функционирует отечественная финансовая система.

Расул Рысмамбетов также отметил, что уже прошлом году были сигналы, что ПД будут увеличивать. Но когда и насколько, не было информации.

"Как рассчитывали порог достаточности, я не знаю, но предполагаю что это была мера здорового популизма в условиях политического транзита. Как всегда, что-то придумали и потом плохо посчитали. Разрешать снимать деньги из ЕНПФ было ошибкой", – представил свою позицию Рысмамбетов.

А Олжас Худайбергенов напомнил, что идея об изъятии пенсионных излишков впервые появилась в сентябре 2019 года. Она прозвучала на фоне протестов населения, требующего жилья и работы, а также бизнеса, недовольного возможным увеличением пенсионных взносов на 5%.

И тогда было принято решение отложить увеличение пенсионных взносов и создать рабочую группу, которая подготовила бы проект по использованию пенсионных излишков для решения жилищного вопроса. Осенью 2020 года была разработана, а в январе 2021 года утверждена формула расчёта ПД.

Причём в неё был включен такой параметр как МЗП. Но общественность да и многие эксперты упустили из виду этот момент. Хотя в соответствии с требованиями законодательства РК методика была размещена для всеобщего обозрения в разделе НПА и открыта для комментариев. И когда президент объявил о повышении МЗП, это автоматически повлекло повышение ПД. ЕНПФ обязан был сделать то, что сделал.

При чём тут МЗП

При этом загадкой для многих экспертов остаётся то, зачем в формулу расчёта ПД был включен такой параметр как МЗП.

"Возможно, это связано с тем, что до 2018 года МПЗ была равна прожиточному минимуму, и таким образом авторы проекта хотели понять, сколько денег нужно будет человеку после выхода на пенсию, чтобы ему хватало на еду и коммуналку. Я лично так думаю. Но авторы идеи не поясняют своё решение", – прокомментировал Шамсутдинов.

С точки зрения Худайбергенова, использование фактора МЗП в формуле само по себе несколько спорно. Тем более что если МЗП подняли на 40%, то ПД вырос на 65-83% – в зависимости от возраста. Также формула включает в себя такие параметры как предельный возраст выплат и предельный возраст выхода на пенсию. В целом методика имеет изъяны, и целесообразнее было бы опираться на минимальную пенсию, считает эксперт.

Похожим образом мыслит и Марат Абдурахманов.

"Формула должна включать в себя только один показатель – минимальную пенсию, установленную Законом "О госбюджете РК". Потому что исходя из этого показателя выплачивается реальная пенсия. И порог достаточности должен исходить из неё. В настоящее время этот порог минимальной пенсии находится ниже реального прожиточного минимума. И вообще изначально вся эта формула базируется на ложных предпосылках", – сказал Абдурахманов.

Кто оказался в плюсе

Участники онлайн-встречи разошлись во мнениях, насколько было оправдано решение о досрочном снятии пенсионных излишков. Расул Рысмамбетов расценил его весьма негативно, отметив, что участники этой акции украли деньги у собственного будущего и отдали их застройщикам, которые к тому же сразу подняли цены.

С ним солидарен и Марат Абдурахманов.

"90% граждан оказались в проигрыше, – подчеркнул он. – Если взять эту методику и спроецировать её на 2015 год, то тогда снять свои излишки могли бы около 30% граждан. В 2021 же по факту смогли только 7%. В следующем году забрать излишки смогут только 2% казахстанцев. В условиях, когда нет понятного расчёта налоговой нагрузки на физлиц, все эти меры по использованию средств пенсионного фонда в итоге прежде всего выгодны банкам, строительным компаниям и другим частным структурам, но не государству и народу".

В свою очередь Олжас Худайбергенов представил статистические данные. По его информации, государство приняло решение о том, что из ЕНПФ можно забрать максимум 2,2 трлн тенге (это средства 7,7% вкладчиков). Из них с января по ноябрь 2021 года было использовано 1,5 трлн.

Из использованных 1,5 трлн тенге на операции с жильём ушло около 600 млрд (включая погашение ипотечных займов и строительство)

Как были потрачены оставшиеся 900 млрд, узнать пока не представляется возможным. Возможно, часть – на недвижимость, а часть ещё куда-то. При этом в фонде лежит ещё около 700 млрд, которые можно будет оттуда изъять.

7,7% вкладчиков – это тот самый средний класс, который смог накопить достаточно. А остальные 93-92% разбиваются примерно так: 40% вообще не имеют никаких накоплений, а накопления 53% мизерны.

Есть ли дефицит

Также эксперты обсудили пресловутую нехватку жилья в стране. А именно: действительно ли имеет место нехватка жилой площади в принципе или всё дело в том, что квадратные метры распределяются крайне непропорционально, и одни люди ютятся в скромных двушках и однушках, а другие скупают одну за другой просторные студии в новых ЖК, которые возводят космическими темпами?

Эльдар Шамсутдинов и Олжас Худайбергенов уверены, что дефицит жилья – это насущная проблема в стране. В РК на душу населения приходится 22 кв. м. При этом в Восточной Европе этот показатель составляет 25-30 квадратов, в Сингапуре – 36 квадратов, в Западной Европе – 40 квадратов. Стандарт ООН – 30 кв. м на человека.

Однако Марат Абдурахманов особо подчеркнул, что на самом деле жилья в стране хватает. Но дело в том, что немалая часть жилья приходится на сельскую местность, откуда люди вынуждены уезжать и не по своей воле.

"Одна из ключевых причин такой ситуации в том, что самые лучшие участки в сельской местности, земли, находящиеся возле населённых пунктов и водоёмов, оказались в руках латифундистов. А последние готовы отдавать землю в субаренду местным жителям по завышенным ценам, что невыгодно для крестьян. В результате заниматься сельским хозяйством в сельской местности в Казахстане стало почти невозможным", – рассказал Абдурахманов.

Прокормиться другими способами тоже очень непросто. Так, например, средняя зарплата в Кордайском районе Жамбылской области – 30 тысяч тенге, в Мамлютском районе СКО – 45 тысяч тенге. На такие деньги не проживёшь. И вот сельчане вынуждены забивать свой скот, бросать свои дома и перебираться в города, усиливая и без того высокую нагрузку на социальную инфраструктуру, инженерные сети, транспортную систему и экологическую среду.

Таким образом, у нас из 6200 населённых пунктов осталось сегодня 2800, где реально живут и работают люди, сообщил Абдурахманов.

• 46% вкладчиков ЕНПФ, чьи накопления превышают порог достаточности на 2022 год, старше 60 лет
• За пару часов казахстанцы подали заявки на вывод 30 млрд тенге из ЕНПФ на депозиты в Отбасы банк
• Глава ЕНПФ объяснил, почему сократили срок использования части пенсионных накоплений